신용카드 연체시 채무조정제도을 이용하여 비교해보기
우리가 살다보면 생각지도 못한 일을 만나게되는 경우가 오는데요.
요즘같이 나빠지는 경제 상황에서는 자신의 안정성을 위협받거나 월급이나 월수입일 이전만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민하게 된답니다.
꾸역꾸역 살아왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 전혀 가질 수 없는 순간에도 끝내지 말고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 가운데 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 알아볼까 하는데요.
개인회생 처음 들어봤다거나 접해본 분들의 경우 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 채무에 대한 어려움을 조정해주는 제도입니다.
본인이 가진 자산과 지금 당장 받고있는 월 수입 을 계산해서 채무가 보다 더 큰 지라 삶의 끔찍함을 느끼는 분들께 조정을 거쳐 채무에 대해 법에 근거하여 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
지금 충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 되고 자격 기준에 딱 맞는 분들께 인가 및 면책결정을 해주는 것입니다.
그렇기 때문에 스스로가 예상한 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하지 말고 법적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 통해 자신의 현 상황을 완전히 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 정하는 게 좋습니다.
신용채무의 경우 10억, 담보채무는 최대 15억까지, 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있죠.
이와 관련된 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산, 소득이에요.
만에 하나 다달이 받는 월급이 명시된 값보다 적다면, 애초에 개인회생 진행조차 안 되기 때문인데요.
이와 같은 경우 개인파산이라는 방법을 선택하여 진행해야 한답니다.
그러한 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 단계부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 금액을 말해요.
신청할 경우 납부가 바르게 이루어졌을 때 인가 결정을 받을 수 있죠.
이와 같은 과정을 총합 36개월 간 다달이 반복하게 되며 만약 상환하지 못하 남아있는 채무 금액을 줄여주는 방식이에요.
만약에 내가 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 시 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 짐작할 수 있죠.
이 경우 총 변제금은 이전에 말했던 소득에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
다만 추가로 지속적으로 내야하는 돈이 있는 분들이라면 소명을 통해 추가 기본 생활비를 구하는 방법도 가능하죠.
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대양면에 거주 중인 직장인 ㅎ는 20대가 되자 언제부턴가 사회 생활을 이어가고 있는 본인을 발견하였다고 하네요.
어렸을 때부터 현실과 점점 타협해버린 결과물이라고 얘기할 수 있어요.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 필요했기 때문이에요.
하지만 당시 그만큼의 금전을 마련해두지 않았기에, 대학교 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 들어간 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 일자리를 얻어내는 것 자체를 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았습니다.
다만 직장 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받고 있는 현재의 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았습니다.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순하게 출퇴근만 하는 인생을 살게 된 지 눈 깜짝할 새 4년이 지났고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 은근 괜찮은 자리를 다질 수 있었어요.
월급도 좀 더 괜찮은 금액으로 오르면서 비상금도 나름대로 저축할 수 있었답니다.
생활은 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 관한 전체적인 만족은 그리 높지 못했다고 하더군요.
나름대로 여유자금을 모은 다음, 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이죠.
그리고 그에 적당한 날이 찾아오고서는 약간의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 썼다고 했습니다.
오랜 기간 해온 직장인으로서 경험까지 쌓아놓은 ㅎ에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었답니다.
어느 정도 위험을 감수해야 하는 일이긴 했으나, 가능성을 본 것이었죠.
그러나 그 당시 마련해 둔 자금만을 가지고 사업을 시작하는 것은 조금의 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌려서 추가적으로 필요한 듯한 준비금을 마련하였습니다.
이러한 선택이 대양면 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에도 모른 채 말이죠.
거듭되는 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 날 뿐이었어요.
그렇게 몇 개월 간 손해보는 일이 계속되면서, 굉장히 큰 적자를 감내해야 했다고 해요.
마침내 눈물을 머금고 하던 사업을 마무리하게 되었는데요.
사업을 했던 건물 및 물품들을 팔게 된 후, 직원들의 봉급을 주고서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정 속에서 총 9210만원이라는 빚이 발생하고 말았죠.
당장 이자 역시 해결해야 되는 아무리 따져봐도 돈이 들어오게 될 경우가 없었죠.
결국에는 어느정도 비슷한 직장에 다시 취업하게 되었으며 이 급여를 갖고서 대양면 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 109만원이 되는데요.
이를 36개월 간 낼 계획이라고 가정할 경우 대양면 개인회생을 거쳐서 70프로부터 80프로까지의 빚을 도움받을 수 있는 셈입니다.
물론 지금 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제로 받게되는 탕감 금액은 더욱더 많다고 볼 수 있어요.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 전부 별 문제 없이 해결한 뒤에, 다행히 인가 결정을 받을 수 있었다고 해요.
중간에 두어 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 신속하게 해결했던 것 또한 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
지금 당장은 실수로 변제금이 미납되는 일이 아예 없도록 각별히 신경 써가며 면책 시점을 기다리는 중이라고 했습니다.
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개인회생이란 개인이 처리해낼 수 없는 지경에 이르러 파산에 직면하게 된 채무에 대한 채무자의 부담감을 덜어주기 위해 만들어진 국가적 제도입니다.현재 경제가 어수선한 상황에 처하자 많은 분들이 운영하고 있던 업장에 이상이 발생하거나, 근무하던 회사에서 짤리는 등 예상치 못한 힘든 일을 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생계를 이어가기 위한 소비 활동은 죽는 그 순간까지 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가결하게 발생하는 세금이나 관리비 등의 금액은 꾸준하게 지출되는데 수입이 끊기게 되자 결국에는 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것이랍니다.
기존에 채무가 있던 분들이라면 빚을 갚지 못한 채로 다시금 새로운 부채를 갖게 되는 거라서 만일 상황이 타개되지 않는다면 계속적으로 이자는 발생할 수 밖에 없습니다.
그렇게 시간이 흘러 감당할 수 없는 경우에 직면하게 되었을 때 대양면개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자는 전액, 원금의 경우 많게는 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게는 정말로 이로운 제도라고 할 수 있습니다.
그런 까닭에 이러한 제도를 나쁘게 써먹으려는 사람들이 점차 늘어나고, 부정한 방법을 사용하는 일이 많아져 보다 철저하고 까다로운 심사와 함께 절차를 시행하고 있습니다.
간혹 현재 과도한 채무를 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 지식을 갖추지 못하여 신청 대상 자격에 들어맞기는 한지, 해당 절차는 어떤 형식으로 진행되는지 알 길이 없을 텐데요.
대양면개인회생을 일사천리로 진행하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법, 절차에 대한 정확한 파악이 우선입니다.
가장 먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 높은 수입이 계속해서 들어옴을 밝혀낼 수 있어야 합니다.
만에 하나 별다른 소득이 존재하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아닌 파산 절차를 거쳐야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 사치스러운 소비 등 채무 전체에 대해서 조정이 가능하여 면책 받을 기회가 있다는 이점이 존재하지만, 변제금에 기본적으로 한도가 책정되어 있어 보유한 채무액에 대한 확인 과정이 중요합니다.
또한, 보유한 재산이 전체 채무액보다 적기 때문에 재산의 처분으로도 채무를 변제할 수 없는 상황인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
대양면개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 내에서 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 간 분할납부하는 식으로, 현재 누리고 있는 생활 환경을 그대로 유지하면서 변제가 가능합니다.
한편 파산의 경우 보유 자산을 모두 매각하여 채권자에게 상환하는 방식입니다.
두 제도는 목적은 같지만 특성이 상이하며, 각각의 장점과 단점을 지니고 있답니다.
현재 수입이 존재해 나름 규칙적인 생활 습관과 자산을 유지하기 위해서는 개인회생을 따르는 것이 보다 안정적인 방식으로 빚 탕감이 가능하겠습니다.
이 같이 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하려면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가결하여 신청하는 것부터 다소 고되고 어렵기 때문에 각별히 신경을 써야 합니다.
신청서를 작성하고, 본인은 채무가 어떻게 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 세부적으로 써야 하는 개인회생 진술서와 변제 기간 동안 채무를 어떤 방식으로 탕감해나갈 것인지에 관한 미래 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획안을 써서 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용에 거짓으로 적은 사실이 발견될 시 사건이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 유념하여 정직하게 써야 해요.
하지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 몹시도 세부적이게 기재할 경우엔 되려 불이익을 받을 수 있는데요.
개인회생이 인정될 가능성까지도 내려갈 수 있으며, 신청이 받아들여지더라도 상환금 결정에 있어 바라는 결과를 받아내기 어려울 수도 있다고 해요.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경력사항이 길어 풍부한 지식을 가지고 있는 베테랑의 도움을 받아서 나아가는 것이 필요한 것입니다.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리한 내용과 유리한 내용을 매만짐으로써 원하는 성과를 받아내는 것이 좋을 것입니다.
게다가 신청이 받아들여져 절차를 진행할 때 채권자 집회로 인해서 채권자를 마주하는 등의 성가신 법적 절차가 이루어질 때 특히 조력자의 손길에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 것입니다.
대양면개인회생을 하게 되면 일단 금지 및 중지에 대한 명령이 가해져 채권자의 강제적인 추심, 독촉 등의 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 할 수 없으며, 이를 어길 시 법적 처벌을 받게 되기에 채무자는 보다 안정된 상황에서 이후 절차를 마무리할 수 있답니다.
개인회생의 특성상 직업을 유지할 수 있으며, 직위에 대한 불이익 또한 없습니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 외부인에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 반드시 갖춰져야 하는 일과 직위 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 진행 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 아예 없으며, 면책 후 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실 자체가 없어져 마음대로 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 풀려나서 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 재산을 소유할 수 있답니다.
대양면개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 마련된 절차인 만큼 원활하게 진행해나가면서 면책을 받아 다시금 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 훨씬 순탄하게 처리해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 분납제도를 실시하고 있습니다.
또, 공짜로 상담을 진행하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 연락주시기 바라겠습니다.
빠른 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 물심양면으로 도와드리겠습니다.
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